On ne vous apprend probablement rien en vous disant qu’investir son argent n’est jamais sans risque, et tout épargnant avisé doit s’efforcer de maîtriser ce risque autant que possible. C’est là que la diversification entre en jeu, une stratégie que tous les investisseurs devraient adopter. « Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier », vous connaissez l’adage… et cette maxime prend tout son sens lorsqu’il s’agit de faire fructifier son épargne de manière sûre et efficace !
Réduire le risque sur les marchés financiers : diversifier, c’est le maître mot !
Vous envisagez de vous lancer sur les marchés financiers, mais la perspective des risques vous fait hésiter ? C’est précisément à ce niveau que l’éducation financière prônée par Finzzle Groupe entre en jeu… Entre temps, pas de panique, car il existe des stratégies pour limiter les aléas. La clé ? Elle réside dans un mot simple, un principe d’or qui devrait guider votre stratégie en la matière : la diversification !
Premier pas : sécurisez vos arrières
Avant tout, assurez-vous de posséder une épargne de précaution, idéalement placée sur un livret d’épargne. Cela vous offre un filet de sécurité pour affronter les imprévus sans toucher à vos investissements.
Diversifiez vos placements
L’idée est d’éparpiller vos investissements à travers différents types de produits financiers : actions, obligations, et même l’immobilier. La diversification réduit le risque car en cas de baisse d’un marché spécifique, vos autres actifs peuvent maintenir l’équilibre de votre portefeuille.
Variez à l’intérieur des classes d’actifs
Pour les actions, par exemple, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier sectoriel ou géographique. Si le secteur de la technologie souffre, peut-être que celui de la santé ou des biens de consommation tiendra le coup.
Investissez régulièrement
Les fluctuations du marché sont moins impactantes si vous investissez petit à petit, régulièrement. Cette approche, appelée l’investissement programmé, vous permet de profiter des périodes de baisse pour acheter à moindre coût et de lisser le prix d’achat de vos actions sur le long terme.
Choisissez la bonne méthode de gestion
Si vous avez le temps et les compétences, vous pouvez gérer vous-même vos placements. Sinon, les fonds de placement et les SICAV sont des options intéressantes, car gérés par des professionnels qui s’occupent de diversifier pour vous. Une autre alternative est de confier la gestion de votre portefeuille à un conseiller financier.
Soyez prudent !
Méfiez-vous des offres trop alléchantes. Un rendement promis exceptionnellement élevé peut cacher des risques élevés ou, pire, être une arnaque !
Comment réussir la diversification de vos placements ?
Avant tout, il est essentiel de faire le point sur vos besoins et attentes en matière d’épargne. Déterminez ensuite votre horizon de placement : est-ce à court, moyen, ou long terme ? Cette étape vous aidera à choisir les types de placements les mieux adaptés à vos objectifs financiers.
Pour diversifier de manière optimale, intégrez dans votre portefeuille plusieurs catégories d’actifs :
- Liquidités : cette catégorie comprend les produits facilement convertibles en argent comptant, comme les comptes d’épargne ou les certificats de placement garanti (CPG) ;
- Placements à revenu fixe : ces placements incluent les obligations, ainsi que les fonds négociés en bourse et les fonds communs de placement qui génèrent des revenus fixes ;
- Actions : cette classe peut regrouper des actions ordinaires, des fonds négociés en bourse, entre autres options ;
- Pierre-papier : il s’agit d’investissements immobiliers sous forme dématérialisée, comme les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), qui permettent d’investir dans l’immobilier locatif sans les contraintes de la gestion directe.